خطوات الحصول على تمويل عقاري

خطوات الحصول على تمويل عقاري، في ظل ارتفاع أسعار العقارات يواجه كثير من الأشخاص صعوبة لشراء تلك العقارات، فيلجأ للتمويل العقاري، والذي يعرف بتمويل المستثمرين للاستثمار في المجال العقاري السكني والإداري حيث يكون تمويل لشراء العقارات أو البناء أو الترميم، يكون تدخل من أحد البنوك لتيسر عملية تمويل العقارات الخاصة بالوحدات السكنية.

خطوات الحصول على تمويل عقاري

  • في الآونة الأخيرة ظهر طريقة جديدة لتمويل وحدات سكنية وتقسيط ثمنها ويسمى بالتمويل العقاري، ويقوم به في مصر عدد من البنوك.
  • سوف نعرض خطوات الحصول على تمويل عقاري من إحدى البنوك المصرية ضمن الخدمات التي تقدمها للأفراد

ويتضح في الخطوات الآتية:

التمويل العقاري من بنك مصر

  • لا يقتصر التمويل العقاري على أفراد معينة بل يشمل الموظفين، وأصحاب المهن الحرة، والأنشطة التجارية، والصناعية، وأيضاً الخدمية.

مميزات التمويل العقاري

  • عند حصول العميل على تمويل عقاري لديه المقدرة على الاستمتاع بالتالي، حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪من قيمة الوحدة السكنية.
  • تصل مدة القرض إلى 20 عام، بجانب وثيقة تأمين على الحياة وتحمل البنك كافة المصاريف في حالة العجز الكلي، بالإضافة إلى مصاريف إدارية أقل.

الشروط العامة لمنح القرض

  • يجب ألا يقل دخل الفرد عن 3000 جنيه، حيث لا يتعدى القسط الشهري 40٪ من قيمة المرتب الأساسيّ
  • الحد الأقصى عند استحقاق القرض 65عامًا وهذا الشرط يطبق على الجميع حيث لا يتجاوز تاريخ نهاية القرض مع تاريخ انتهاء الخدمة.

شاهد أيضاموقع صندوق التمويل العقاري استعلام بالرقم القومي

المستندات الخاصة بالوحدة السكنية

في حالة أن الوحدة مسجلة

  • وجوب سند ملكية مسجل ويكون خالي من الحقوق العينية للغير، بجانب رخصة البناء أو تصريح بالبناء من الأساس.
  • إحضار شهادة من الضرائب العقاريّة على الوحدة السكنية، وتكون مسددة بالكامل، مع إحضار شهادة تصرفات عقارية لمدة 15 عام.
  • مع الوضع في الاعتبار لطلب أي مستند إضافي يتم طلبه من الإدارة القانونية.

في حالة أن الوحدة قابلة للتسجيل

  • يكون عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقاري خالي من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص، ومحضر باستلام الأرض.
  • إحضار صورة من رخصة المباني، بجانب إحضار شهادة من الضرائب العقارية تفيد بتكليف العقار باسم المالك، وإثبات أن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
  • شهادة تصرفات عقارية خاصة بالعقار تفيد المدة التي لا تتعدى 15عاماً، مع موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية للمستفيد، وتكون الوحدة رهن للبنك في حالة الشراء من جهات حكومية.
  • إحضار شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات على الوحدة، مع تصميم رسومات هندسية للوحدة السكنية.
  • ربما يتطلب إحضار أي مستند إضافي يتم طلبه من الشئون القانونية من الأمثلة الوارد طلبها كشف تحديد مساحي موضوعه بيع لصالح العميل أو رهن الوحدة السكنية لصالح البنك المصري.
  • عقد للوحدة السكنية في حالة أن الوحدة السكنية غير مسجلة، توفير صورة طبق الأصل من رخصة البناء مع إحضار أي مستندات يطلبها جهاز الشئون القانونية.

الأوراق المطلوبة من العميل

  • طلب بالحصول على قرض، صورة من بطاقة الرقم القومي وتكون سارية، من ضمن الأوراق المطلوبة شهادة بمفردات المرتب حديثة لم يمر عليها أكثر من شهرين.
  • إحضار إيصال مرفق حديث مسجل عليه عنوان إقامة العميل مثل إيصال كهرباء، غاز، مياه، تليفون ويجب ألا يمضِ عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
  • كما يقدم خطاب تعهد لجهة العمل بتحويل الراتب.

شاهد أيضاافضل بنك للتمويل العقاري في مصر

كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري لشراء شقة

  • في الفترة الحالية يمر السوق العقاري بأزمة نقص في السيولة ويرجع ذلك لعدة أسباب من أهمها جائحة كرونا والتي أثرت وبشكل ملحوظ على كافة المجالات الاقتصادية، ولا يقتصر على المجال العقاري فقط لذلك سوف نستعرض بعض التقارير التي تمكن القارئ من كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري.

ما هو التمويل العقاري؟

  • هو عملية تمويل من للمستثمرين، أشخاص طبيعية لدى فكرة الاستثمار في اقتناء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
  • يكون بحق ضمان الامتياز على العقار أو رهناً رسمياً على اعتبار ضمانات يقبلها الممول، حيث تكون مطابقة للقواعد والإجراءات القانونية ويكون من خلال تمويل لشراء عقار أو ترميمه أو بنائه.

ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟

  • هو قانون لتمويل العقارات برقم 148 لسنة 2001، وعُدل ذلك القانون وأصبح برقم 55 لسنة 2014، وتنص لائحته التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة تنفيذا لهما.
  • بالإضافة لقانون رقم 10 لسنة 2009، كما يعد الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.

ما هي الجهة التي تتولى التنظيم والرقابة على نشاط التمويل العقاري في مصر؟

  • تعتبر الهيئة العامة للرقابة المالية بمثابة الجهة الرقابية والتنظيمية الرسمية التي تتولى الإشراف والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.

ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقاري؟

  • تساعد في تمكين تمويل لشراء عقار أو بناء أو ترميم وحدات سكنية، إدارية، خدمية، تجارية من خلال عملية التمويل العقاري.
  • يمكن تمويل المنتجات التمويلية المستخدمة في الآتي: التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك، التمويل بنظام المرابحة، التمويل بنظام المشاركة، تمويل حق الانتفاع.

هل تستطيع جهة التمويل مساعدتي في اختيار العقار؟

  • تستطيع جهة التمويل إرشاد المشتري للوحدات المتاحة لدى شركات التنمية العقارية التي يتم التعامل معها.
  • كما تستطيع أيضاً جهة التمويل توفير قائمة بأسماء الوسطاء العقاريين المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية من أجل الحصول على وحدة مناسبة.

شاهد أيضاكيفية الاستعلام عن الصندوق العقاري بالسجل المدني بالخطوات

هل يجب أن يكون العقار المراد شرائه مسجلًا؟

  • يفضل من الأساس أن يكون العقار محل التمويل مسجل باسم البائع وبعد إجراء بتعديل القانون العقاري أجاز المُشرع للممول قبول ضمانات أخرى لعملية التمويل العقاري.
  • يشترط على المستثمر تسجيل العقار محل التمويل وذلك في حالة كون العقار غير مسجل كأصول عقارية أو كفالة شخصية أو أوراقًا مالية مقيدة بالبورصة أو خصم قيمة القسط من راتب المستثمر.
  • يحق تسجيل العقار محل التمويل باسمه وقيد حق الامتياز عليه أو رهناً رسمياً لصالح الممول خلال فترة متفق عليها الطرفان.
  • في حالة كون العقار محل التمويل بغرض بناء أو ترميم أو إصلاح مبنى على أرض مخصصة للمستثمر من الدولة أو من أحد الأشخاص الاعتبارية العامة.
  • فمن حق الممول رهن المبنى لصالحه لكي يضمن التمويل الممنوح أو قبول التنازل له من المستثمر عن التخصيص لصالحه.

من هم الأشخاص المؤهلين للحصول على قروض التمويل العقاري؟

  • كل فرد يبلغ من العمر 21عاماً، ويمكنه إثبات دخله بمستند وتقديم الأوراق التي تفيد ذلك، وإن دخله كافي يعتبر مؤهل للتقدم بطلب الحصول على قرض تمويل عقاري.

ما هو حجم التمويل الذي يمكن الحصول عليه؟

  • يوجد قيود محددة على قيمة التمويل الممنوح للمستثمر تعتمد بنسبة كبيرة على قيمة العقار الممول ونسبة التمويل الممنوح إلى ذلك العقار.
  • بجانب الحدود الائتمانية يجب الأخذ بها بعين الاعتبار في حالة منح التمويل، وتحديد قيمته بحيث لا تتعدى قيمة القسط الشهري النسبة المئوية لدخول المستثمر.
  • تم تحديد نسب مئوية تناسب جميع الفئات وهي الآتي: 35٪من الدخل الشهري في حالة الدخل الشهري منخفض،40٪من الدخل الشهري في حالة تمويل مشروعات الإسكان الاجتماعي،40٪من الدخل الشهري في حالة الدخل منخفض أيضاً.

ما هي المدة الزمنية التي ينبغي سداد التمويل من خلالها؟

  • لم يحدد مدة زمنية لسداد التمويل حتى يمكن سداد التمويل العقاري على المدى الطويل خلال فترة زمنية بين 20عاماً أو أكثر طبقا لجداول السداد.
  • كما يمكن سداد الأقساط بصفة شهرية أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوياً، مع ملاحظة إمكانية سداد قرض التمويل العقاري لفترة تصل 30عامًا وذلك وفق العقد المبرم مع جهة التمويل.

هل يمكنني على تمويل عقاري يغطي كل تكلفة العقار؟

  • لا يمكن منح تمويل عقاري يغطي كل التكلفة العقارية لذلك يجب على المستثمر دفع نسبة من قيمة العقار ويعتبر ضمان لجدية المستثمر.
  • يوضع حدود قصوى لنسبة التمويل الممنوح وأيضاً لقيمة العقار المُمول تتمثل في الآتي: كحد أقصى 90٪من قيمة العقار في حالة الغرض من التمويل سكني، وأيضاً حد أقصى 80٪من قيمة العقار في حالة الغرض منه غير سكني.

وفي الختام لكي يستفيد القارئ يمكن لأي شخص الحصول على قرض تمويل عقاري عند بلوغه 21عاماً ولديه ما يثبت دخله الشهري لكي يتم سداد أقساط القرض يجب توفير كافة الأوراق المطلوبة ودفع نسبة من قيمة العقار لتأكيد الجدية، وتيسير نسب لقيمة السداد تناسب الدخل الشهري لكل فرد.

مقالات ذات صلة
إضافة تعليق