خطوات الحصول على تمويل عقاري
خطوات الحصول على تمويل عقاري، في ظل ارتفاع أسعار العقارات يواجه كثير من الأشخاص صعوبة لشراء تلك العقارات، فيلجأ للتمويل العقاري، والذي يعرف بتمويل المستثمرين للاستثمار في المجال العقاري السكني والإداري حيث يكون تمويل لشراء العقارات أو البناء أو الترميم.
كما يكون تدخل من أحد البنوك لتيسر عملية تمويل العقارات الخاصة بالوحدات السكنية، فتابعوا معنا تفاصيل كل هذا وأكثر في موقعنا المتميز دوماً مقال.
محتويات المقال
[ عرض ]
خطوات الحصول على تمويل عقاري
- في الآونة الأخيرة ظهر طريقة جديدة لتمويل وحدات سكنية وتقسيط ثمنها.
- كذلك يسمى بالتمويل العقاري، ويقوم به في مصر عدد من البنوك.
- سوف نعرض خطوات الحصول على تمويل عقاري من إحدى البنوك المصرية، ضمن الخدمات التي تقدمها للأفراد
التمويل العقاري من بنك مصر
لا يقتصر التمويل العقاري على أفراد معينة، بل يشمل الموظفين وأصحاب المهن الحرة، والأنشطة التجارية، والصناعية، وأيضاً الخدمية.
مميزات التمويل العقاري
- عند حصول العميل على تمويل عقاري لديه المقدرة على الاستمتاع بالتالي، حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪من قيمة الوحدة السكنية.
- تصل مدة القرض إلى 20 عام، بجانب وثيقة تأمين على الحياة.
- كما يتحمل البنك كافة المصاريف في حالة العجز الكلي، بالإضافة إلى مصاريف إدارية أقل.
الشروط العامة لمنح القرض
- يجب ألا يقل دخل الفرد عن 3000 جنيه، حيث لا يتعدى القسط الشهري 40٪ من قيمة المرتب الأساسي.
- كما إن الحد الأقصى عند استحقاق القرض 65 عام.
- وهذا الشرط يطبق على الجميع، حيث لا يتجاوز تاريخ نهاية القرض مع تاريخ انتهاء الخدمة.
اقرأ أيضاً: موقع صندوق التمويل العقاري استعلام بالرقم القومي
المستندات الخاصة بالوحدة السكنية
في حالة إن الوحدة مسجلة
- وجوب سند ملكية مسجل، ويكون خالي من الحقوق العينية للغير.
- بجانب رخصة البناء أو تصريح بالبناء من الأساس.
- كذلك إحضار شهادة من الضرائب العقاريّة على الوحدة السكنية، وتكون مسددة بالكامل.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة تصرفات عقارية، لمدة 15 عام.
- علاوة على الوضع في الاعتبار لطلب أي مستند إضافي، يتم طلبه من الإدارة القانونية.
ولكن في حالة إن الوحدة قابلة للتسجيل
- يكون عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقاري، خالي من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص.
- ومحضر باستلام الأرض.
- إحضار صورة من رخصة المباني، بجانب إحضار شهادة من الضرائب العقارية تفيد بتكليف العقار باسم المالك.
- كذلك إثبات أن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
- شهادة تصرفات عقارية خاصة بالعقار تفيد المدة التي لا تتعدى 15عاماً، مع موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية للمستفيد.
- وأيضاً تكون الوحدة رهن للبنك في حالة الشراء من جهات حكومية.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات على الوحدة، مع تصميم رسومات هندسية للوحدة السكنية.
- ربما يتطلب إحضار أي مستند إضافي يتم طلبه من الشئون القانونية، من الأمثلة الوارد طلبها كشف تحديد مساحي.
- بجانب أن يكون موضوعه بيع لصالح العميل أو رهن الوحدة السكنية، لصالح البنك المصري.
- كذلك عقد للوحدة السكنية في حالة أن الوحدة السكنية غير مسجلة، توفير صورة طبق الأصل من رخصة البناء.
- مع إحضار أي مستندات يطلبها جهاز الشئون القانونية.
الأوراق المطلوبة من العميل
- طلب بالحصول على قرض، صورة من بطاقة الرقم القومي وتكون سارية.
- كما إن من ضمن الأوراق المطلوبة شهادة بمفردات المرتب حديثة، لم يمر عليها أكثر من شهرين.
- إحضار إيصال مرفق حديث مسجل عليه عنوان إقامة العميل، مثل إيصال كهرباء، غاز، مياه، تليفون.
- ويجب ألا يمضِ عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
- كما يقدم خطاب تعهد لجهة العمل بتحويل الراتب.
قد يهمك: افضل بنك للتمويل العقاري في مصر
كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري لشراء شقة
- في الفترة الحالية يمر السوق العقاري بأزمة نقص في السيولة، ويرجع ذلك لعدة أسباب من أهمها جائحة كرونا.
- تلك التي أثرت وبشكل ملحوظ على كافة المجالات الاقتصادية، ولا يقتصر على المجال العقاري فقط.
- لذلك سوف نستعرض بعض التقارير، والتي تمكن القارئ من كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
- هو عملية تمويل من للمستثمرين أشخاص طبيعية لدى فكرة الاستثمار، في اقتناء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- يكون بحق ضمان الامتياز على العقار أو رهناً رسمياً على اعتبار ضمانات يقبلها الممول، حيث تكون مطابقة للقواعد والإجراءات القانونية.
- وأيضاً أن يكون من خلال تمويل لشراء عقار أو ترميمه أو بنائه.
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
- هو قانون لتمويل العقارات برقم 148 لسنة 2001، وعدل ذلك القانون وأصبح برقم 55 لسنة 2014.
- كما تنص لائحته التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة تنفيذاً لهما.
- بالإضافة لقانون رقم 10 لسنة 2009، كما يعد الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.
ما هي الجهة التي تتولى التنظيم والرقابة على نشاط التمويل العقاري في مصر؟
تعتبر الهيئة العامة للرقابة المالية بمثابة الجهة الرقابية والتنظيمية الرسمية، والتي تتولى الإشراف والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.
ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقاري؟
- تساعد في تمكين تمويل لشراء عقار أو بناء أو ترميم وحدات سكنية، إدارية، خدمية، تجارية.
- من خلال عملية التمويل العقاري.
- يمكن تمويل المنتجات التمويلية المستخدمة في الآتي: التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك.
- التمويل بنظام المرابحة، التمويل بنظام المشاركة، تمويل حق الانتفاع.
هل تستطيع جهة التمويل مساعدتي في اختيار العقار؟
- تستطيع جهة التمويل إرشاد المشتري للوحدات المتاحة، لدى شركات التنمية العقارية.
- تلك التي يتم التعامل معها.
- كما تستطيع أيضاً جهة التمويل توفير قائمة بأسماء الوسطاء العقاريين المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية.
- من أجل الحصول على وحدة مناسبة.
شاهد أيضاً: كيفية الاستعلام عن الصندوق العقاري بالسجل المدني بالخطوات
هل يجب أن يكون العقار المراد شرائه مسجلًا؟
- يفضل من الأساس أن يكون العقار محل التمويل مسجل باسم البائع، وبعد إجراء بتعديل القانون العقاري.
- أجاز المشروع للممول قبول ضمانات أخرى، لعملية التمويل العقاري.
- يشترط على المستثمر تسجيل العقار محل التمويل وذلك في حالة كون العقار غير مسجل، كأصول عقارية أو كفالة شخصية.
- أو أوراق مالية مقيدة بالبورصة، أو خصم قيمة القسط من راتب المستثمر.
- يحق تسجيل العقار محل التمويل باسمه وقيد حق الامتياز عليه، أو رهناً رسمياً لصالح الممول خلال فترة متفق عليها الطرفان.
- في حالة كون العقار محل التمويل بغرض بناء أو ترميم أو إصلاح، مبنى على أرض مخصصة.
- للمستثمر من الدولة أو من أحد الأشخاص الاعتبارية العامة.
- فمن حق الممول رهن المبنى لصالحه، لكي يضمن التمويل الممنوح أو قبول التنازل له من المستثمر عن التخصيص لصالحه.
وفي الختام لكي يستفيد القارئ يمكن لأي شخص الحصول على قرض تمويل عقاري عند بلوغه 21 عاماً ولديه ما يثبت دخله الشهري، وتيسير نسب لقيمة السداد تناسب الدخل الشهري لكل فرد دمتم بخير.