رهن عقاري مقابل قرض في مصر

الرهن العقاري مهم بشكل كبير في حال الحصول على شراء منزل خاص بك، ولكنك لم تملك التمويل الكافي من أجل شراء هذا.

وبالتالي هناك مجموعة من البنوك التي تقوم بالتقديم في شكل الرهن العقاري، على أن تختلف القوانين الخاصة بكل بنك عن البنك الأخر.

وسوف نتعرف معًا في موضوعنا التالي حول رهن عقاري مقابل قرض في مصر، فتابعوا معنا تفاصيل كل هذا وأكثر في موقعنا المتميز دوماً مقال mqall.org.

رهن عقاري مقابل قرض في مصر

• سوف نقدم لكم مجموعة من أهم المعلومات والتفاصيل، التي لها علاقة بالرهن العقاري في داخل بنوك مصر بشكل عام.
• حيث إن كل بنك له، مجموعة من التعليمات والإجراءات الخاصة به ولكن سوف نتحدث عن شروطها بشكل عام في داخل كل بنك.
  • على أن يتم ذكر التفاصيل الخاصة بكل بنك على حدة.
• الدخل الشهري يتم تحديده بكل سهولة، وفقاً للإعلان المعلن عنه في صندوق التمويل العقاري مع عدم امتلاك المتقدم في أي وحدة.
  • حتى إن كان ذلك في حالة الميراث.
• السن والجنسية على أن يكون السن لا يقل عن 21 عاماً في التاريخ الخاص بمنح التمويل، وألا يتعدى 60 عام بالنسبة لجميع الشرائح.
  • والخاصة بالعملاء في تاريخ الانتهاء بالتمويل هذا، أو حتى سن بلوغ المعاش للموظفين على حد.
  • سواء أما بالنسبة للجنسية، فهي تكون بالنسبة للمصريين المقيمين في مصر فقط.
• مدة القرض الحد الأقصى للمدة الخاصة بالقرض تلك، هي أن تكون 20 سنة فقط.
• قيمة التمويل وهي أن تكون حوالي 80% من قيمة الوحدة وفقاً للتقييم.
• كذلك قيمة الوحدة وهي أن تكون محددة من قبل صندوق التمويل العقاري، وفقاً للإعلان المعلن هذا.
• عمولة السداد وهي عمولة لا يتم تطبيقها نهائياً، ولكن يتم رد فرق الدعم الخاصة بها بناءً على التعليمات التي ترد في هذا الشأن.
• عائد التأخير وهو ما يمثل 2% من الأقساط التي تكون مستحقة الدفع بشكل واضح.

اقرأ أيضاً: قرض عقاري من البنك الأهلي المصري

الأوراق المطلوبة للقرض

• إيصال خاص بالمرافق على أن يكون حديثاً، وبالنسبة للمرافق تلك هي التي تتمثل في المياه والكهرباء والغاز أيضاً.
• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
• شهادة القيد سواءً كانت للذكور او حتى الإناث.
• المستندات الخاصة بإثبات الدخل.
• قرض التمويل العقاري في بنك CIB

مميزات القرض

• السن الخاص بالمقترض يبدأ من عمر 21 عاماً، وحتى 60 عاماً وهذا بالنسبة للموظفين.
  • أما بالنسبة لأعمال المهن الحرة وأصحاب الأعمال يكون العمر المناسب، لها بشكل كبير هي 65 عاماً.
• المرونة في سداد أن تكون لفترة تصل إلى 20 سنة.
• قيمة القرض الخاص بها تصل إلى 80% من قيمة العقار.
• السعر الخاص بالعائد يكون مميزاً، حيث يبدأ من 13.75 % وحتى 15.75%.
• أن يكون هناك سهولة في سداد القرض من خلال أكثر من 198 فرع، على أن يكون أكثر من 440 ماكينة من أجل الإيداع النقدي.
• مبلغ القرض لابد وأن تكون من 120 ألف جنيه مصري، ويصل إلى 5 مليون جنيه مصري.

المستندات المطلوبة العامة للقرض

• إيصال حديث على أن يكون فاتورة للكهرباء والغاز والهاتف.
• صورة من بطاقة الرقم القومي على ان تكون سارية المفعول.
• المستندات المطلوبة لإثبات الدخل في حالة تحويل الراتب يتطلب خطاب من جهة العمل معتمدًا على مفردات المرتب.
• في حال عدم تحويل الراتب يتطلب كشف حساب بنكي شخصي عن أخر ستة شهور مع خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب.
• في حال أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأعمال يتطلب صورة من البطاقة الضريبية وشهادة حديثة من الموقف الضريبي بناءً على محاسب قانوني، صورة حديثة من السجل التجاري على ألا تزيد عن ثلاثة شهور مع كشف حساب بنكي شخصي أو بإسم الشركة عن أخر ستة شهور.

قرض التمويل العقاري في بنك AUDI

مزايا القرض

• التمويل الخاص بها لابد وأن يصل إلى 75 % من قيمة العقار.
• كما إن الأسعار الخاصة بالفائدة تكون تنافسية.
• كذلك قيمة القرض تبدأ من 50 ألف جنيه.
• عمر المقترض لابد وأن يصل إلى 60 عاماً، ويبدأ من 23 عاماً بالنسبة للموظفين.
• أما بالنسبة لأصحاب المهن التجارية والأعمال الحرة، فيجب أن يكون عمر المقترض يبدأ من 27 سنة.
  • ويصل حتى عمر 65 سنة.
• بالنسبة لفترة السداد فتكون أطول مدة لها هي 20 سنة.
• هناك وحدات يمكن تمويلها وهي العقارات المسجلة والعقارات القابلة للتسجيل والعقارات أيضاً.
  • والتي تقع في داخل المجتمعات العمرانية الجديدة.
• أهم من يحصل على فرض التمويل العقاري، هم المصريين المقيمين في الخارج والمصريون بشكل عام.
  • وأيضاً الأجانب المقيمين في مصر، والعاملين في داخل مصر.

قد يهمك: قرض بضمان معاش التأمينات

المستندات المطلوبة للقرض

• بالنسبة لأصحاب الأعمال يتطلب صورة من بطاقة الرقم القومي، على أن تكون سارية المفعول أو حتى جواز سفر.
  • على أن يكون ساري المفعول، مع إثبات لمحل العمل أو الإقامة وكشف حساب بنكي والوثائق القانونية للشركة تلك.
• إثبات مصدر الدخل الخاص بالمقترض.
• بالنسبة للموظفين يتطلب صورة من بطاقة الرقم القومي، سارية المفعول أو جواز سفر ساري أو إثبات لمحل العمل أو الإقامة.

قرض التمويل العقاري في بنك القاهرة

مميزات القرض

• أن يصل عمر الراشدين من المصريين إلى 21 عام وحتى عمر 51 عام.
• معدل العائد بالنسبة لبنك القاهرة هو بنسبة 8% ولا يتعدى ذلك.
• الحصول على مبالغ مالية بشكل كبير على ألا تكون قليلة.
• مدة السداد تكون من سبعة أعوام وحتى 20 عاماً.
• يكون هناك تأمين على الحياة بلا أي مقابل مادي أي مجاني.
  • سواءً كانت في الوفاة أو في حالة العجز الكلي الخاصة بصاحب القرض هذا.
• من أهم مزاياها أيضاً، هي إمكانية امتلاك العميل عقار صغير الحجم من أجل أن يقوم باستخدامه لبناء عقار كبير.
• كما يكون بهذا مستفيداً بشكل كبير، حيث يمكنه القيام بمشروع يرغب به ويستفاد منه ولا يخسر ماله أيضاً.

الشروط المطلوبة للحصول على القرض

• أن يكون لدى المقترض القدرة على تسديد القروض تلك في بنوك ثانية وأخرى.
• ألا يكون هناك أي ضمانات.
• أن يكون لدى المقترض حساب بنك جاري بشكل مجاني.
• كذلك أن يكون الحد الأدنى من الدخل الخاص بالمقترض هذا، هي حوالي 1000 جنيه مصري.
• ألا تكون هناك أي مصروفات للاستعلام الائتماني.
• الحد الأدنى بالنسبة لفترة السداد أن تكون أقل من عام، أما الحد الأقصى فتكون حوالي عشرة أعوام.

المستندات المطلوبة للقرض

• صورة من البطاقة الشخصية، على أن تكون سارية المفعول.
• قرض بضمان عقار من بنك القاهرة، على أن يكون فاتورة كهرباء بحد أدنى 10 جنيه.
• خطاب مقتنيات من جهة العمل ودخل المقترض وتاريخ التعيين أيضاً.
• صورة من البطاقة الضريبية، مع كشف حساب للعميل البنكي للعام السابق بالنسبة لتاريخ القرض.
• جهة العمل الخاصة بالقرض لابد وأن تكون ملتزمة بالسداد، على أن تقوم بإرسال الراتب الشهري.
  • في حالة لم يقم المقترض من سداد القرض.
• أصحاب المهن الحرة ننصح بأن يقوموا بتقديم تراخيص لمزاولة المهنة، مع مستخرج حديث من السجل التجاري على ألا يتعدى ثلاثة شهور.
• ثلاثة قرارات ضريبية أو ثلاث من الميزانيات، والتي قد تم اعتمادها بشكل كبير من قبل المحاسب القانوني.

شاهد أيضاً: شروط القرض الحسن من جمعية رسالة

شروط الحصول على قرض رهن عقاري في مصر

شروط الحصول على قرض رهن عقاري في مصر تختلف قليلاً من بنك لآخر وقد تتغير مع مرور الوقت. إليك عادةً بعض الشروط العامة التي قد تكون ضرورية للحصول على قرض رهن عقاري في مصر:

• العقار المراد رهنه:
  • يجب أن يكون العقار المراد رهنه مملوكًا بشكل واضح ويكون خاليًا من الرهونات السابقة.
  • يجب أن يكون العقار قانونيًا ويتوافق مع اللوائح والقوانين المصرية.
• العمر والدخل:
  • يمكن أن تطلب البنوك مستندات تثبت الدخل والقدرة على سداد القرض. العمر أيضا قد يكون عاملًا في تقييم القرض.
• الائتمان والسجل المالي:
  • يمكن أن يؤثر التاريخ الائتماني للمقترض على قرار البنك بالموافقة على القرض.
  • يمكن أن تطلب البنوك سجلات مالية للمقترض لتحديد مدى موثوقيته في سداد الديون.
• الهوية والأوراق الشخصية:
  • يجب تقديم هوية شخصية صالحة وأوراق شخصية أخرى للتحقق من هوية المقترض.
• تقييم العقار:
  • قد يتطلب البنك إجراء تقييم للعقار لتحديد قيمته الحالية والتأكد من قابليته كضمان.
• التأمين:
  • قد يتعين على المقترض توفير تأمين على الحياة أو التأمين العقاري الإضافي.
• الأوراق القانونية:
  • يمكن أن تتطلب البنوك بعض الأوراق القانونية المتعلقة بالعقار، مثل العقود والوثائق القانونية الأخرى.
• قيمة القرض المطلوبة:
  • قد تكون هناك حدود على قيمة القرض المطلوبة مقارنةً بقيمة العقار المراد رهنه.
• الدفعة الأولى:
  • يمكن أن يتطلب البنك دفعة أولى معينة من المقترض.