طريقة حساب قرض البنك الشعبي
طريقة حساب قرض البنك الشعبي هو ما يبحث عنه الكثير، رغبة منهم في الإلمام بالقروض التي يقدمها البنك وكيفية حسابها، وما يتعلق بخدمات البنك الشعبي، حيث أن البنك يوفر الكثير من الخدمات لعملائه، كذلك قام باستحداث بعض الأنظمة الخاصة به التابعة للشريعة الإسلامية، كما ينظم بعض القيود والضوابط للحصول على هذه القروض، وهو محور مقالنا اليوم.
محتويات المقال
[ عرض ]
طريقة حساب قرض البنك الشعبي
حساب قرض في البنك الشعبي أمر يتطلب معرفة ببعض المصطلحات والعوامل المؤثرة في عملية الحساب. يتم حساب قرض البنك على أساس عدة عوامل، وفيما يلي نظرة عامة على كيفية حساب قرض في البنك الشعبي:
فهم مصطلحات القرض:
- رأس المال (المبلغ المقترض): هو المبلغ الذي تقترضه من البنك.
- فترة السداد: هي المدة التي ستستغرقها لسداد القرض، وتُعبر عادة بعدد الأشهر أو السنوات.
- سعر الفائدة: هو المعدل الذي يتم تطبيقه على رأس المال المقترض. قد يكون سعر فائدة ثابتًا أو متغيرًا.
فإذا كان قيمة القرض 100 دينار ونسبة الفائدة 10%، فإن القرض يتم سداده بقيمة 110 دينار.
البنك الشعبي بالجزائر
- قامت الجزائر بالانطلاق في مشروع خاص بتأميم البنوك الأجنبية وقد كان ذلك في سنة 1967 م، وقد قامت بحل بعض البنوك التجارية محلها وكانت ملك للدولة.
- تعد من بين هذه المؤسسات الكبيرة المصرفية التي ظهرت عقب ذلك التأميم القرض الشعبي الجزائري، الذي تم إنشائه من خلال مرسوم صادر قديماً في عام 1967 م.
- يعد بنك القرض الشعبي الجزائري من ثاني البنوك الاقتصادية، والتي قامت الجزائر بإنشائها عقب فترة الاستقلال، كما تم إنشاؤه على أنقاض وبقايا القرض الشعبي الجزائري قسطنطينية، وهران، عنابة.
- بجانب الصندوق الجزائري المركزي للقرض الشعبي، ثم تم التحام ثلاثة مصارف أخرى أجنبية، وهم الشركة المرسيلية للبنوك، المصرف الجزائري المصري بتاريخ 1968 م.
- الشركة الفرنسية للإقراض والبنوك عام 1971 م، بالإضافة إلى البنك المختلط ميسر.
شاهد أيضًا: قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين بالسعودية
مهام القرض الشعبي الجزائري
- أداء جميع المهام المحددة المتعلقة بالقروض، الصندوق والصرف.
- تلبية رغبات جميع العملاء في إنشاء حسابات للعملاء الراغبين واستقبال ودائعهم.
- تحديد بعض الضمانات التي ترتبط بقيمة القروض وحجمها المساهمة في جميع الادخارات.
- المساهمة في تحديث المجالات المختلفة والمجال الفلاحي.
- تأمين كافة الترقيات المرتبطة من خلال تقديم القروض بالإضافة إلى إحضار الأمانات.
- تحديث التعاملات المصرفية والموارد، بجانب العمل على إتاحة خدمات مصرفية جديدة، بالإضافة إلى تطوير الخدمات القائمة والمنتجة.
- تحديث مصادر واستخدامات المصرف من خلال تطوير عمليتي الاستثمار والتوفير.
- تطوير معاملات البنك المالية، وشبكته وتطوير إمكانات تحليل المخاطر تقسيم الأسواق البنكية، والاقتراب من جميع التجار، أصحاب الأعمال الحرة والشركات الناشئة والحديثة.
- الانتفاع من جميع التطورات العالمية في حدود العمل البنكي بجانب إعادة تهيئة القروض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الشعبي
حتى يسهل فتح حساب داخل بنك القرض الشعبي الجزائري يجب تحضير الملف الآتي:
- نسخة خاصة من بطاقة الهوية الوطنية.
- بطاقة الإقامة السارية.
- استمارة خاصة بفتح حساب داخل مصرف القرض الشعبي يقوم البنك بتوفيرها.
- توافر حساب مصرفي بالعملة الأجنبية الصعبة يكون متوفر فيها مبلغ الشحن وقيمته مائة أورو.
- وجود حساب بنكي بالدينار الجزائري يكون قيمة مبلغ الشحن فيها 10000 دج.
تابع أيضًا: حاسبة القرض الشخصي من البنك الاهلي المصري
طرق الحصول على بطاقة ائتمان من بنك القرض الشعبي
هناك خطوات يجب اتباعها للحصول على بطاقة فيزا كارد من بنك القرض الشعبي، لابد من توافر هذه الشروط وهي:
- يجب توافر بطاقة إقامة سارية الصلاحية.
- تقديم شهادة ميلاد حديثة.
- صورة ضوئية من بطاقة التعريف.
- إنشاء حساب مصرفي بالعملة الوطنية، وحساب آخر باليورو.
- تدوين الاستمارات الخاصة بطلب الحصول على بطاقة الفيزا كارد، وفرضية التوقيع عليها.
ما هو قرض البنك الشعبي؟
- هناك منافسة شديدة بين جميع البنوك على إعطاء العملاء نسبة كبيرة من الفائدة، على المبالغ التي يقوم العملاء بوضعها في البنك على سبيل الادخار.
- يرجع هدف البنك من ذلك هو اكتساب أكبر قدر من العملاء، قيمة القروض تختلف على حسب الشخص المتقدم الذي لديه رغبة في الحصول عليه، حيث أن الحد الأقصى للقرض تم تحديده بمبلغ ثلاثمائة ألف جنيه، حيث أن قيمة القرض تختلف من رجل أعمال إلى آخر.
- كما أن المشاريع التمويلية التي يتم أخذ القرض بسببها تختلف قيمتها بحسب، يتم تحديد النسبة الخاصة بتمويل العميل وهي 75% على حسب قيمة راتبه.
- يتم كتابة هذه النسبة عند القيام بالتقدم للحصول على قرض، يتراوح عمر المتقدم ما بين الواحد وعشرون عاماً وبين الخمسة وستون عاماً،
- يجب تصميم ميزانية خاصة بالفرد لتحديد احتياجاته اليومية أثناء الشهر، كما يجب عدم فرض شروط للحصول على قرض بهدف سهولة القيام بإتمام إجراءات القرض.
أقرا أيضًا: كيفية الحصول على قرض الأسرة بنك التنمية الاجتماعية؟
طبيعة المستندات المطلوبة للحصول على القرض من البنك الشعبي
- تقديم صورة ضوئية من إيصال معاش، بالإضافة إلى تحديد راتب الشخص المتقدم لتقدير قيمة القرض، ونسب الفوائد عليه.
- وتقديم صورة ضوئية من بطاقة الهوية مع فرضية سريانها.
- تقديم إيصال خاص بأحد شركات الماء أو الغاز أو الكهرباء.
- تقديم عقد الخاص بالمنزل سواء عقد إيجار أو تمليك.
قيام القرض الشعبي الجزائري بإطلاق نظام الصيرفة الإسلامية في ثان وكالة بالعاصمة
- قام البنك بإصدار باقة من خدمات ومنتجات الصيرفة الإسلامية طبقاً لبيان خاص بالبنك العمومي، حيث أن الأمر يتعلق بالوكالة رقم 125 الصادر ببلدية القبة.
- حيث تم اتخاذ قرار قاطع بتدشين نظام الصيرفة الإسلامية تحت إشراف الرئيس المدير العام للبنك، محمد دحماني بالإضافة إلى وجود بعض المشرفين المسؤولين السامين ضمن نطاق المؤسسة المالية.
- وقد جاء في البيان الصادر من القرض الشعبي الجزائري إعلام زبائن البنك بقيامه بتأسيس خط جديد للعمل ضمن أنظمة البنك على المستوى العام لشبكته التجارية.
- تم تخصيصه للصيرفة الإسلامية بجانب تسويق مجموعة من الخدمات والمنتجات التي تتطابق مع أصول الشريعة الإسلامية.
- كما أن هذا النظام الجديد يحمل شعار ” قيمكم تلهمنا” حيث أن البنك يسمح للزبائن من الاستفادة من جميع الخدمات التي تخضع للشريعة الإسلامية، والتي تعتمدها الهيئة الشرعية التي تتبع البنك.
- كما أن البنك يصدر شهادات مطابقة للسلطة الوطنية الخاضعة إلى المجلس الإسلامي الأعلى والحاصلة على ترخيص من بنك الجزائر بهدف تسويق جميع منتجات المالية الإسلامية.
- ذكر البنك أن عدد هذه المنتجات هو تسعة، تم توجيهها إلى جميع الشرائح والفئات المجتمعية المختلفة، سواء كانوا مهنيين أو مؤسسات أو خواص، أي كانوا يتبعوا المؤسسات الصغيرة، المصغرة، والمتوسطة.
- سيقوم البنك بالتسويق إلى هذه المنتجات بشكل تدريجي على جميع شبكة الاستغلال الخاصة بالقرض الشعبي الجزائري، كما تشمل الودائع والتمويلات على سبيل المثال حساب الصك الإسلامي، الحساب الجاري الإسلامي، حساب الاستثمار الإسلامي.
لا تنسى قراءة: شروط الحصول على قرض في الجزائر
القرض الشعبي الجزائري بإطلاق نظام الصيرفة الإسلامية
- هذا بعيداً عن عروض المرابحة الخاص بتمويل شراء سيارات أو عقارات، تجهيزات.
- بالإضافة إلى عروض الإجارة الموجهة لتمويل تجهيزات أو شراء عقار.
- حتى يتم ضمان التكفل بتحسين وجودة أمور التسويق التدريجي للخدمات الإسلامية والمنتجات.
- يجب الاعتماد على القرض الشعبي الجزائري.
- طبقاً لما جاء في البيان تم تخصيص شبابيك للصيرفة الإسلامية.
- كما تم تكوين فريق كبير يضم جميع التخصصات من مندوبين تجاريين وإطارات.
- كما يقع ضمن إطار الإدماج المالي حرص البنك عن طريق هذا النشاط الجديد العمل على تهيئة استراتيجيته التجارية بعدة طرق مختلفة.
- منها تنويع العروض المختلفة في السوق البنكية.
- وقيامه بإتاحة الفرصة للمنتجات وخدمات الصيرفة التابعة للشريعة الإسلامية، وذلك تحقيقاً لرغبات الزبائن واحتياجهم.
- كما أن البنك القرض الشعبي الجزائري تابع بيانه بالتعبير عن انخراطه في هذه الاستراتيجية الديناميكية.
- هو دليل قاطع على النجاح في إنشاء بنك عصري حديث من الطراز الأول.
- الذي يكفل لزبائنه الخبرة والمعرفة التي تجمع بين كفاءة وجودة الخدمة.
- وبين قدرته التنافسية عالية الكفاءة، بالإضافة إلى تنويع واختلاف المنتجات البنكية المتعددة.
مميزات قرض البنك الشعبي
- البدء في مشروع صغير من خلال القرض وسداده على سبع أعوام.
- يمكن الحصول على وحدة سكنية بالقرض.
- القرض يتم وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
- فوائد القرض محدودة.
شروط الحصول على قرض من البنك الشعبي
- أن لا يزيد قيمة القسط الشهري للتمويل عن 40% من مرتب المقترض.
- أن يحصل المقترض على إذن بالحصول على القرض من جهة عمله.
- إذا كان المقترض من أصحاب العمل الحر فعليه تقديم بيان من السجل التجاري.
أسئلة شائعة حول قرض البنك الشعبي
ما هو الحد الأقصى للقرض الذي يمكنني الحصول عليه من البنك الشعبي؟
يمكن للأفراد الحصول على قرض بحد أقصى يصل إلى 300,000 جنيه جزائري.
ما هي النسبة المئوية لتمويل القرض؟
يمكن تمويل حتى 75% من القيمة الإجمالية للمشروع المراد تمويله.
هل هناك قيود على عمر المقترض للحصول على القرض؟
يتراوح عمر المقترض بين 21 و 60 عامًا، ويمكن للبعض الحصول على فترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
ما هي الشروط المطلوبة للحصول على قرض؟
يجب على المقترض الحصول على إذن من جهة عمله وضرورة أن لا يتجاوز قيمة القسط الشهري 40% من راتبه.
هل يمكن استخدام القرض لتمويل مشاريع صغيرة أو وحدة سكنية؟
نعم، يمكن استخدام القرض لتمويل مشاريع صغيرة أو للحصول على وحدة سكنية.