كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر، تعتبر أذونات الخزانة هي واحده من أدوات الدين الحكومي وتكون مدتها من 3 إلى 12 شهر.
وهو عبارة عن دين قامت إدارة الخزانة العامة في الحكومة المصرية بدعمه للأفراد، وهو أيضاً يعتبر دين قصير الأجل ويتعامل به الأفراد عن طريق البيع أو الشراء من خلال أسواق المال الثانوية.
وتعتبر أذون الخزانة ذو عائد مرتفع ففي معظم الأحيان تتراوح الفايد من 19 % الى 23%، وسوف نوضح لكم في هذا الموضوع في موقعنا المتميز دوماً مقال.
محتويات المقال
[ عرض ]
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر
هناك طريقتان يمكن من خلالهم شراء أذونات الخزانة في مصر.
وهما الطريقة المباشرة أو الطريقة الغير مباشرة.
الطريقة المباشرة لشراء أذونات الخزانة
- وتعتبر الطريقة المباشرة، هي الشراء مباشرًة من وزارة الخزانة.
- دون أي عمولات أو رسوم إضافية.
- ويتم طرح أذون الخزانة من قبل وزاره المالية، بشكل دوري مرتين أسبوعياً.
- كما يتم طرح أذون الخزانة على الأفراد أو البنوك التجارية، أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبرى.
- كذلك تعتبر من أهم مميزات الطريقة المباشرة، كونه يتم شراء الأفراد لهذه الأذون بسعر منخفض.
- مما يساعد الأفراد أو المستثمر في إمكانية تحديده للعائد، عندما يرغب في بيع هذه الأذون.
- وتختار الدولة من يقوم بتقديم أعلى سعر ثم يليه الأقل سعراً، حتى تتمكن الدولة من تغطيه قيمه العطاء ككل.
- وحينما تتم عمليه البيع تعلن الدولة عن الأذون المباعة وقيمتها، وتصدر بها بيان.
- حتى يتمكن من شراء هذه الأذونات من حملها، والمجيء بها عند تاريخ الاستحقاق.
الطريقة الغير مباشرة لشراء أذونات الخزانة
وأما عن الشراء بطريقة غير مباشرة، فهي تتم من خلال شركات السمسرة أو البنوك.
كما تتقاضى عمولات من المشترى لهذه الأذون.
طريقة شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر في نقاط
- يمكن للأفراد والشركات المصريين والأجانب، شراء أذون وسندات الخزينة الصادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- يجب على المواطن أو الشركة فتح حساب توفير لدى البنك، حيث يريدون استثمار أموالهم.
- كما يوجد في مصر 38 بنكاً حكومياً وعاماً وخاصاً وأجنبياً.
- العميل أو الشركة التي ترغب في الاستثمار في أذون الخزانة، يتعامل مع البنك التابع له لشراء أذون أو سندات الخزينة من خلاله.
- يتوجه العميل أو الشركة الراغبة في شراء أذون الخزانة إلى البنك الذي يخدمهم.
- ويتقدم بطلب لشراء أذون خزانة ذات قيمة ثابتة في الأيام، التي يصدر فيها البنك المركزي أذون خزانة يومي الأحد والخميس من كل أسبوع.
- حسب آخر البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- فإن متوسط سعر الفائدة على أذون الخزانة المصدرة حالياً، يتراوح بين 12٪ و 13٪.
- كما تختلف مدة صلاحية أذون الخزانة من ثلاثة أشهر إلى سنة لأنها قصيرة الأجل، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
- تتراوح شروط سندات الخزينة من أكثر من سنة إلى 15 سنة، وهي طويلة الأجل.
- حسب آخر البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- فإن متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المطروحة حالياً يتراوح بين 13٪ و 14٪.
- يتقاضى العميل فائدة على أذون الخزانة مقدماً، وفي نهاية مدتها يستلم المبلغ الذي تم شراؤه من أجله.
- إمكانية حصول العميل على عائد دائم على سندات الخزينة، لمدة طويلة تصل إلى 15 سنة.
- تُدفع الفائدة على سندات الخزانة بشكل دوري كل ستة أشهر أو سنوياً.
- تثبت الفائدة على أذون وسندات الخزانة، دون تغيير حتى انتهاء مددها.
- يمكن لكل عميل كسر الأذون والسندات، التي اشتراها في اليوم التالي بعد الشراء.
- أذون الخزانة له سعر شراء بحد أدنى 25000 جنيه، وسندات الخزانة لها سعر شراء بحد أدنى 1000 جنيه.
- يمكّن البنك العميل من الحصول على قروض، بضمان أذونات وسندات الخزينة.
اقرأ أيضاً: كيفية حساب الفائدة المتناقصة xls
مميزات شراء أذون الخزانة للأفراد
- تعتبر أذون الخزانة من أفضل الفرص لاستثمار الأموال، ويقبل عليها الأفراد لتحقيق عوائد مالية كبيرة.
- ولذلك فهي مميزه وهنالك عده مزايا أخرى تتمثل في التالي.
- الأمان فعند الاستثمار في أذون الخزانة فهي مضمونه بشكل كامل، لأنك تتعامل بشكل مباشر مع الحكومة.
- والمتعارف عليه إن الحكومات غير معرضة للإفلاس.
- إن عمليه شراء أو بيع أذون الخزانة عمليه سهله وبسيطة.
- تتميز أيضاً إن العائد منها معفي تماماً من الضرائب.
- وتعد أذون الخزانة أداة من الأدوات التي تستخدمها الدولة، حتى تزيد من نشاطها الاقتصادي.
- فإذا قرر البنك المركزي الدخول في سياسة الانكماش الاقتصادي، فعليه أن يرفع سعر فايدة أصول الخزانة.
- وبالتالي يستطيع أن يحد من القوة الشرائية للأفراد.
- وقد يساعد هذا على امتصاص أكبر سيوله متاحه في الأسواق، عن طريق طرح أذون خزانه.
- أما إذا أراد سياسة توزيع الاقتصاد، فعليه أن يخفض من سعر الفائدة على أذون الخزانة.
- إن عجز الموازنة وانخفاض الاستثمار الأجنبي في البلاد وتراجع النتاج وغيره، هو ما يتسبب في إصدار الدولة لأذون الخزانة.
- لسد هذا العجز.
قد يهمك: الاستعلام عن اسعار فائدة شهادات البنك الاهلى اليوم
وأما المميزات التي سوف تعود على الدولة من خلال بيع أذون الخزانة فهي:
- تستخدم الدولة هذه الأموال في سد عجز الموازنة، وتحسين أوضاع الاقتصاد.
- وتعتبر أذون الخزانة من الأدوات التي توفر سيوله نقديه للدولة.
- كما أنها تحقق الاستقرار النقدي للدولة، وتساعد بيع أذون الخزانة على الحد من التضخم.
- وتساعد أيضاً في توفير رؤوس الأموال للدولة، حتى تتمكن من تأسيس بنيه تحتية ومشروعات قومية.
- تساعد على جلب استثمارات أجنبيه للدولة.
- وهناك فائده أخرى تعود على الدولة من خلال بيع أذون الخزانة وهي، زيادة حجم المدخرات من العملة المحلية.
- بسبب ارتفاع أسعار فائدته مقارنةً بالفوائد التي تعطيها البنوك، سواء على حسابات الادخار أو الشهادات الاستثمارية.
- والتي تصل في حدها الأقصى إلى 15,8 %، مقارنةً بسعر أصول الخزانة التي قد تصل إلى 20,7 %.
- وتعتبر زيادة مدخرات الدولة من العملة المحلية، لمن لا يعلم يساهم بشكل كبير في استقرار سعر العملة المحلية أمام العملات الأجنبية.
ما هو الفرق بين الأذون والسندات؟
- إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأذون، وقررت أن تقرأ مقالات عن أذون الخزانة لجمع معلومات عن كيفية الشراء.
- سوف يصادفك مصطلح سندات الخزانة، فلا داعي للقلق فكلاهما واحد والاختلاف فقط بينهما.
- في أن الفترة الزمنية التي تطرح للسندات مدتها أطول، وتصل إلى ثلاث سنوات.
عوامل قد تؤثر على سعر أذون الخزانة:
- تعتبر أذون الخزانة مثلها مثل، أي استثمار في أوراق ماليه أخرى.
- وتتأثر سعر فائدتها بالوضع الاقتصادي الذي تمر به الدولة.
- كذلك مستوى العرض والطلب مثلها مثل أي سلعه أخرى.
شاهد أيضاً: سعر الفائدة على أذون الخزانة بالبنك الاهلي
وفى نهاية المقال نكون قد أستوفينا جميع المعلومات والتساؤلات التي قد تدور ففي ذهن من يبحث ويرغب ففي شراء أذون الخزانة، ولا تنسوا مشاركه هذا المقال مع الأصدقاء والأحباء ونترك التعليق لكم ففي أسفل المقال دمتم بخير.