4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
4 مهام إدارة المخاطر في البنوك لابد وأن نعرف ما هي، حيث إنها معلومة هامة قد لا يدركها الكثير منا فسوف نشرح كل هذا بالتفاصيل.
ويسعد موقع “مقال” أن يستعرض هذه المهام الأربع بشكل مفصل وواضح، حتى يتحقق هدف الموقع وهو تحقيق الثقافة المالية لدى كل فرد منا تابعوا معنا بالتفاصيل.
4 مهام إدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل
- هناك العديد من المؤسسات المالية التي من الممكن أن تواجه الكثير من التحديات.
- وهذه التحديات تواجه أيضًا البنوك لأن البنوك مؤسسات مالية أيضًا.
- وأيضا المخاطر التي من الممكن أن تواجه أي بنك في عصرنا الحالي كثيرة ومتعددة.
- مخاطر تتعلق بالسيولة.
- كذلك مخاطر تتعلق بالسوق.
- وأيضا مخاطر تتعلق بسعر الصرف.
- بالإضافة إلى مخاطر تشغيلية ومخاطر قطرية.
- كذلك مخاطر تتعلق بالائتمان.
- ونحن سوف نتحدث عن أهم هذه المخاطر، وهي المخاطر المتعلقة بالائتمان.
- حيث تتخذ البنوك نهجًا خاصًا في إدارة هذا النوع من المخاطر، وهذا ما سوف نقوم بعرضه بالتفصيل.
قد يهمك : الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة
أولًا: من أهم 4 مهام لادارة المخاطر في البنوك هو توفير مناخ ملائم
- والمقصود بهذه النقطة هو الموافقة من مجلس إدارة البنك على وضع استراتيجية وسياسة هامة.
- لكي يتم منح الائتمان، وهذه السياسة لابد أن تكون من خلال عدة نقاط هامة، وهي:-
- أن يكون البنك مستعدًا لكي يتحمل المخاطرة وتحقيق مستوى ربحي مطلوب.
- كما يعتمد هذا على وجود محفظة ائتمانية وبعض التنوع، حتى تكون المسؤولية على قدر المخاطرة.
- القيام بوضع الأنواع المختلفة للائتمان، والذي من الممكن منحه لأي عميل.
- كما لابد من التحديد الدقيق للقطاع والمنطقة الجغرافية التي سوف يتم منح الائتمان لها.
- وضع الحدود القصوى تسعير قيمة الائتمان والأجل الذي يتم السداد فيه.
- يقوم البنك بتحديد الإرشادات الخاصة بنسّب القروض ونسب كل الأنواع المختلفة للائتمان.
- القيام بتحديد نوع الضمان والطريقة التي يتم تقييمه بها، والعلاقة بين قيمة الضمان وحجم الائتمان.
ثانيًا: توفير الإجراءات السليمة لإعطاء الائتمان
- هناك إجراءات سليمة يتم عملها من البنك حتى يقوم بمنح الائتمان، مثل وضع معايير ملائمة حتى يتم منح الائتمان لمن يريده.
- وذلك من خلال توفير معلومات كافية حتى يتم التقييم الشامل لنوع المخاطر، والتي سوف يترتب عليها الائتمان.
- كما هناك أهمية قصوى لوجود أهلية قانونية لصاحب الائتمان حتى يلتزم بتحمل سداده.
- وكذلك التأكد من ما يتمتع به طالب الائتمان بسُمعة طيبة وخبرة في قطاع صناعته، والتأكد كذلك من غرض التقدم للائتمان.
- ويوجد هناك تقديرات خاصة بحدود الائتمان، وفيها يقوم البنك بتقدير القيمة المناسبة لكل فرد صاحب قطاع صناعي.
- كما يقوم بالتقدم لأخذ هذا الائتمان، ولابد من أن يتوافق الائتمان مع ما وضعه البنك من ميزانية خاصة في منح الائتمانات للقطاع الصناعي.
- وما هي المناطق الجغرافية التي يتم منحها هذه الائتمانات.
لا تنسى قراءة: معلومات عن ادارة المخاطر وخصائصها
ثالثًا: توفير الإجراءات اللازمة حتى يتم التعامل مع الائتمان وطريقة متابعته
- هذه النقطة تعتبر الأهم من ضمن الـ 4 مهام لادارة المخاطر في البنوك.
- وهناك عدد من الإجراءات التي يجب أن يتبعها البنك في توفير الإجراءات الكاملة.
- من أجل أن يتم التعامل مع أي ائتمان واتباع الطريقة المثلى لمتابعته.
ويقوم البنك بعدة إجراءات لفعل ذلك، هي كما يلي:-
- توفير النظام الدقيق حتى يتم التعامل مع الملفات الائتمانية، والقيام بتحديث المستندات والبيانات بشكل مستمر.
- المتابعة المستمرة عند تنفيذ الائتمان، وذلك حتى يعرف البنك مدى التزام العميل بالقوانين والإجراءات والسياسات.
- وكذلك تعليمات البنك الرقابية، وأيضًا متابعة وضع العميل المالي.
- بجانب التأكد من وجود الضمانات الكافية التي تمثل غطاء مناسب للعميل سداد الائتمان.
- كما إن هناك أهمية خاصة لمعرفة ما قام به العميل من عمل ائتمان آخر.
- يقوم البنك بعمل تصنيف داخلي للائتمانات، مما يساعده على القيام بمنح الائتمان والمتابعة له لمعرفة ما يتمتع به من جودة.
- وأيضًا لكي يتمكن البنك من معرفة التسعير المناسب للائتمان وتحديد الخصائص المرتبطة بالمحفظة الائتمانية.
- كذلك التحديد الدقيق للقروض المتعثرة وأن تكون المخصصات كافية لها.
اقرأ أيضًا : البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها
رابعًا: توفير الإجراءات الكافية لمراقبة المخاطر الائتمانية
- هذه النقطة تتضمن إجراءات كافية حتى يتم الرقابة على المخاطر الإئتمانية إن وجدت، وهي كما يأتي.
- وجود الأنظمة المستقلة داخل البنك لكي يتم مراجعة الائتمان، من أجل التعرف على الكفاءة التي يتمتع بها المسؤولين.
- وخاصة عند القيام بمنح ائتمان والطريقة المثالية لمتابعته، ولا نغفل أن هناك إجراءات تتم لسلامة التعاملات مع الائتمان.
- وفي هذه النقطة يقوم البنك لاختبار الجودة المحفظة الائتمانية حتى تناسب مَن يتقدم بطلب ائتمان.
- لذلك سلامة النظام الائتماني في البنك من أهم الأدوات، والتي يقوم بها البنك لإدارة المخاطر المختلفة.
- البنك يقوم بعمل رقابة داخلية حتى يتأكد من البلاغات التي يتم التقدم بها عندما يتم استثناء لعميل في أحد الإجراءات الهامة، السياسات والإجراءات والحدود.
- وجود وحدة متخصصة في البنك حتى تكتشف أي تسهيلات ائتمانية متعثرة عندما تحدث، أي أن تكون تعثرات مبكرة.
شاهد أيضًا : 9 أفكار مشروعات صغيرة ومضمونة من المنزل
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
إدارة المخاطر وأمن المعلومات تشكلان جوانب مهمة في حماية البنوك وضمان استمرارية عملياتها بشكل آمن. إليك بعض الأقسام الرئيسية في كل منهما:
إدارة المخاطر:
- قسم تقييم المخاطر:
- مسؤول عن تحليل وتقييم جميع أنواع المخاطر التي قد تواجه البنك، مثل المخاطر المالية والتشغيلية والسوقية.
- يقوم بتطوير استراتيجيات لتحديد وتقليل المخاطر بشكل فعال.
- قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
- يركز على تقييم مخاطر الائتمان وإدارتها، بما في ذلك تقدير الخطر المالي للقروض والسلف والأوراق المالية الأخرى.
- يضع سياسات وإجراءات للموافقة على القروض ومراقبة الائتمان.
- قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
- مسؤول عن تحليل المخاطر التشغيلية مثل مخاطر فشل النظام والتكنولوجيا وانقطاع الخدمة.
- يضع خطط استعادة الكوارث وينفذها للتأكد من استمرارية العمليات في حالات الطوارئ.
أمن المعلومات:
- قسم حماية البيانات:
- يعمل على حماية البيانات الحساسة والمعلومات السرية من الوصول غير المصرح به والاختراقات السيبرانية.
- يضع سياسات لحماية البيانات وتنفيذ تقنيات التشفير والوصول الآمن.
- قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
- يدير ويحافظ على الأنظمة والتقنيات الأمنية للحفاظ على سلامة بنية الشبكة وأجهزة الكمبيوتر.
- يرصد ويحلل الأنشطة الشبكية لتحديد ومعالجة أي تهديدات أمنية محتملة.
- قسم التوعية بأمن المعلومات:
- يسعى لتعزيز وعي الموظفين بشأن أفضل الممارسات في أمن المعلومات وتحذيرهم من التهديدات السيبرانية.
- ينظم دورات تدريبية وحملات توعية لتعزيز الثقافة الأمنية داخل المؤسسة.
أسئلة شائعة حول مهام لإدارة المخاطر بالبنوك
ما هي مهمة إدارة المخاطر في البنوك؟
إدارة المخاطر في البنوك تهدف إلى تحديد وتقييم ومراقبة ومعالجة المخاطر المالية وغير المالية التي يواجهها البنك في سعيه لتحقيق أهدافه والحفاظ على استقراره المالي والتشغيلي.
ما هي أهمية إدارة المخاطر في البنوك؟
إدارة المخاطر في البنوك ذات أهمية بالغة لأنها تساعد على تقليل المخاطر المحتملة التي قد تؤثر سلبًا على البنك، مثل الخسائر المالية، وتعزيز الثقة بين العملاء والمستثمرين، وتحقيق الامتثال للتشريعات واللوائح المالية.
ما هي المخاطر الرئيسية التي تواجه البنوك؟
المخاطر الرئيسية التي تواجه البنوك تشمل مخاطر الائتمان، والسوق، والسيولة، والفائض، والتشغيلية، والسياسية، والقانونية، وغيرها. كل من هذه المخاطر تتطلب استراتيجيات إدارة مخصصة للتعامل معها بفعالية.
ما هي الأدوات والتقنيات المستخدمة في إدارة المخاطر في البنوك؟
تشمل الأدوات والتقنيات المستخدمة في إدارة المخاطر في البنوك تحليل السيناريوهات، ونمذجة المخاطر، وتحديد حدود المخاطر، وتطبيق إجراءات مراقبة داخلية وتقارير دورية، واستخدام أنظمة تقييم المخاطر، وتأمين المخاطر، وغيرها.